Cuántas veces no hemos hablado de la importancia de ahorrar, invertir o hacer rendir el dinero, sin embargo, hemos pensado ¿qué pasaría con nuestros ahorros si mañana ya no estuviéramos?
Este tipo de temas son esos que a veces preferimos no abordar, pero dejarlo pasar puede traer complicaciones económicas y familiares.
Una encuesta reciente de Kardmatch, realizada entre 2,500 visitantes de su sitio, reveló que el 57% no ha designado beneficiarios en sus cuentas de ahorro, necesita actualizarlos o desconoce quiénes aparecen registrados.
Lo que llama la atención es ese descuido frecuente en la administración de nuestras finanzas. Podemos pasar años ahorrando y haciendo esfuerzos para formar un patrimonio, pero no siempre dedicamos tiempo a revisar quién recibirá esos recursos cuando faltemos.
Y es que, de acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), cuando una cuenta bancaria no tiene beneficiarios designados, la entrega del dinero puede requerir un procedimiento sucesorio.
Así, una familia que atraviesa por la pérdida de uno de sus integrantes podría enfrentar también trámites legales, gastos y tiempos de espera para acceder a recursos que quizá necesita para cubrir sus propios compromisos. Una situación que, en muchos casos, podría evitarse con un trámite realizado oportunamente.
Pero no se trata únicamente de las cuentas bancarias. También conviene revisar los beneficiarios de nuestros seguros de vida y los recursos que tenemos en las Afores, considerando que cada instrumento tiene sus propias reglas.
Tampoco debemos confundir la designación de beneficiarios con un testamento, pues son mecanismos diferentes. A esto se suma algo que solemos pasar por alto, y es que las decisiones que tomamos hace cinco o diez años no necesariamente corresponden con nuestra situación actual.
Nos casamos, tenemos hijos, nos divorciamos o perdemos seres queridos, pero los nombres que dejamos registrados en nuestros contratos pueden seguir siendo los mismos.
Estamos acostumbrados a relacionar la educación financiera con el ahorro o el control de gastos, pero poco hablamos de la importancia de organizar lo que ya tenemos.
Saber quiénes son nuestros beneficiarios, revisar los porcentajes asignados y asegurarnos de que nuestra familia conozca la existencia de nuestras cuentas, seguros y documentos financieros debería formar parte de nuestros hábitos.
No es necesario esperar a tener una edad avanzada o un patrimonio considerable para hacerlo. Quizá nos puede resultar incómodo, pero más complicado puede ser para nuestra familia descubrir que dejamos asuntos sin resolver.
Después de todo, si buena parte de nuestros esfuerzos financieros están encaminados a procurar el bienestar de quienes queremos, vale la pena dedicar un poco de tiempo a revisar que nuestras decisiones sigan siendo las correctas y, sobre todo, asegurarnos de que nuestro patrimonio llegue realmente a las personas que deseamos beneficiar.
@finanzasentacon